担保公司需要调查哪些方面-【资讯】

发布时间：2021-07-15 12:31:44 阅读：次来源：保温车厂家

您知道，担保公司在面对中小企业的风险时，在它的担保业务中，需要调查哪些方面吗？今天本文，就这个问题来详细为大家讲解一下。

一般说来，担保公司在实施担保业务的时候，主要调查以下几点：1、企业和企业主信用记录。为防备道德风险须关注企业法定代表人和实际控制人的信用记录。验证途径：人民银行的个人征信记录；人民银行的企业贷款卡信息；工商局的注册信息；法院网站的相关信息；税收缴纳信息；该企业上下游、相关人士的反馈等。2、企业的固定资产投入情况。验证途径：查看固定资产明细表、购建合同、相应银行支出流水，查核大型固定资产投入工程款、设备款或土地、房产等购买价款是否已按合同约定支付；企业的主要固定资产的购建是否合法合规，是否取得有权审批部门审发的有关证件；提供的个人资产、反担保资产状况、权属核查等。3、企业的管理状况：企业从事行业的年限；企业的管理人员稳定性；企业的经营模式、盈利模式；企业在行业中地位及优劣；企业所属员工人数及工资福利发放情况等。4、企业的物流情况。现场查看：实地查看仓库，查看存货中原料标签上的进库日期（无具体日期的目测其成新度）；企业年购进货物总量及金额的推断：核对该月的购货发票总额，是否和进库单总额基本相符；大额购货合同的单笔抽查：从应付账款和存货等明细账上随机挑选一宗或几宗（视金额而定）；大额或重要的购货活动，从合同、进货单、卖方发票、相应银行支付流水，一路核查，该业务是否真实等。5、企业的现金流情况。现场查看：了解产品生产或贸易的周期，以及生产线的产能，大致推算该产能是否能支持账上反映的销售额；企业年销售总量及金额的推断；最近三个月的银行流水，剔除各项往来款项后，每月现金流入是否和企业当年月平均销售额相符；抽查核对相应月数的销售发票，是否和出库单总额基本相符等。6、该企业的多元化投资及关联企业和关联往来情况。多元化投资方向，资金来源，投资收益；该企业的关联企业的股权结构，主营业务，主营收入情况等。7、资金需求。资金用途及需求量的合理性；贷款期限的合理性等。8、还款来源可靠性。通过企业的现金流情况判断该企业按期还款的可靠性；对企业的还款来源进行测算和评估，来确定企业能够按期还款等。9、风险分析及方案设计。对企业的风险因素进行分析，所面对的困难；如何对企业所面对的风险进行补偿，提高操作性包括反担保措施和过程控制方案等。10、责任归集。项目人员需对上报信息及数据的真实性负责，同时表明与该项目是否有关联关系。

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