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马蔚华的果决与遗憾留给招商银行的创新红利

发布时间:2020-03-26 13:10:18 阅读: 来源:保温车厂家

本报记者 钟辉 深圳报道

一个时代落幕了,随着马蔚华的退去。

5月9日,招商银行(600036,股吧)召开董事会,宣布招商银行第九届董事会执行董事候选人名单发生更改,田惠宇接替马蔚华成为执行董事候选人之一,该任职资格将在5月31日举行的招商银行股东大会上进行等额选举并生效。

就在此前一天,招行总行召开的全行高层干部会议上,中国银监会副主席蔡鄂生宣布了一个令市场颇感突然的消息马蔚华卸任总行党委书记,由建设银行零售业务总监、北京分行行长田惠宇接任。

招行某高层人士向本报记者透露,接下来,田惠宇将接替马蔚华,被董事会任命为招商银行第三任行长。

功成身退,完美谢幕。马蔚华的成绩很大程度上归功于这个时代。过去十几年,中国银行业经历剥离不良资产、引进战略投资者等一系列改革后,资产规模、利润规模成倍增长。

同时,马蔚华又引领着这个时代。从一个监管者,到一个变革者,马蔚华深谙中国金融改革的边际。“在央行时,我管过货币政策,管过金融监管。我现在体会到很多东西,是因为当年这些工作经历。我经常能站在监管的角度考虑问题。”马蔚华称。

担任招商银行行长14年中,招商银行被深深烙下马蔚华的印记。到底是马蔚华成就了招行,还是招行成就了马蔚华?“这个说不清楚,只能说相辅相成。”马蔚华接受本报记者采访时称,“这十几年,看着她的成长,一点点做大,就像个小孩,把她一点点养大,全部的感情都倾注在她的身上。招行的荣誉我肯定要享受,另一方面也要承担压力。”

“及格吧。”面对本报记者“如何评价过去14年招行行长生涯”的提问,马蔚华如此回应,“大部分人都满意,还有很多挑战,没有让大家完全满意。”

据本报记者了解,招商银行此前仅有两任行长,创行行长王世桢和马蔚华,任期均超过10年。“前两任行长为招行打下了非常好的基础,创造了招行的辉煌,所以新行长压力会很大,希望能再创辉煌。”一位任职近20年的招行内部人士向本报记者称。

马蔚华的“初始心”

作为人民银行海南分行行长的马蔚华,在1998年亲自操刀“中国商业银行破产第一案”海南发展银行的关闭和清算工作后,1999年3月正式担任招商银行行长。

海南发展银行因挤兑潮而破产,而马蔚华上任招行行长的第一天,就面临沈阳分行的“挤兑”事件,马蔚华最终通过调足资金到沈阳24小时不间断任储户取款,化解危机。

这也奠定了马蔚华在招行稳重的改革基调。马蔚华在招商银行的初始心,是以一个金融监管者的视角,做一个商业银行变革的践行者。在马蔚华的任期内,招商银行通过其产品创新、业务模式和治理结构的改革,从而成为中国银行业变革的引领者。

招商银行一些列的变革都来自最开始的一卡通和一网通,“招行一卡通在中国最早把存折变成银行卡。”马蔚华说。

“一卡通1996年就有了,是王老行长时期的东西,马行长把它发扬光大了。”上述任职近20年的招行内部人士称。

“这个个社会在不断地变化,越来越平,在这种情况下,人们获得信息就相当地容易,你得到优势和失去优势的周期会越来越短。”马蔚华表示,“有些产品(优势),过去能够(持续)一年两年,或者更长时间。可是现在一个月、两个月都保不住,你前脚推出了,后面别人就跟上了。”

一卡通在其他银行普及之时,马蔚华已经开始想另一个问题:金融脱媒和利率市场化的趋势。

2003年,中国银监会成立,银行业部分监管职能从央行分出。彼时,国有银行刚开始资产清理,其他股份制银行规模不及现在大部分的城商行,中国银行业的利润几乎全来自传统存贷业务的利差收入。

彼时,马蔚华在招行分行行长会议上说,“对公业务竞争激烈,搞业务讲回扣,拉关系要喝酒,合同一年一签,其实不稳定。而零售业务,刚开始业务量很小,但不久就会成几何级增长,零售业务讲积累,越往后越稳定。”他说服分行行长们:“银行不做对公业务,今天没有饭吃;可不做零售业务,明天没有饭吃!”

2004年,招行以一卡通的储蓄存款为基础,启动以零售业务为战略的转型。2012年,招行零售业务税前利润达185.45亿,同比增长35.06%;零售利润占比达32.78%,中间业务收入占比21%,均居同业第一。同时招行还根据以零售业务为核心配套机构改革,在总行成立零售金融总部,管理大零售业务。

招行转型成功后,零售业务也成为其他银行纷纷转型的方向。马蔚华认为,单纯产品上的创新可复制性很强,并不存在太高的技术壁垒。银行业最根本的优势更在于零售品牌和体系的打造,这很难,但也最难以复制。

而就在同业向零售业务转型时,招商银行也在谋划深耕零售,做大财富管理。储蓄存款是零售业务的基础,一般也被认为是考核零售业务的指标。

“大家说招行跟其他银行在零售业务上的差距小了,主要的衡量指标是储蓄存款。”招商银行零售业务总监刘建军接受本报记者采访时表示,“6年前,招行已经不把储蓄存款作为主要业务指标进行考核。我们要考核的是客户在招行的金融资产。因为我们发现客户基本不存款了,高净值客户极度重视理财和财富管理。”

“招行的优势还是在零售。我们正在做内部管理优化,着眼点是在利率市场化以后管理能力的真正提升。”马蔚华3月26日接受本报记者采访时表示。

马蔚华在《感悟华尔街》中这样写到,“所谓战略,就是比别人早看三五年,积极适应经营环境变化,比别人"早一点、快一点、好一点"。”

不可否认,马蔚华对银行业发展的独到眼光,但马蔚华并非不可复制。他除了对银行业经营环境的预判,并随之调整招行发展战略外,还有对目标的坚毅。

2012年10月,马蔚华去了一趟美国,主要目的就是与苹果公司合作,推进手机支付。

为了了解和接洽苹果公司,马蔚华先去拜访了一家为iphone手机做设计的小公司青蛙设计公司,“市长宴请都没去。”

尽管最后没能与苹果公司达成合作,但经过洽谈后,苹果公司CFO彼得·奥本海默(Peter Oppenheimer)向马蔚华承诺,在中国苹果的首选合作对象是招行。

2003年,招行为了发展信用卡业务,与台湾中国信托合作,曾就职于台湾中国信托、现广发银行行长利明献与马蔚华一度往来密切。“马行长和他的团队很灵活,应变很快,执行力强,是个做事的团队。”利明献曾向本报记者评价马蔚华,“招商银行做得好,是有他的道理的。”作为一位台湾资深银行高管,利明献非常认同招商银行与马蔚华。

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