广州农商行初发35亿次债谋建村镇银行控股公司

启动IPO

根据商业银行资本补充的有关监管要求,非主要商业银行次级债发行额度不超过核心资本的30%。

广州农商行表示,预计2010年12月末核心资本净额为125亿元,以此计算,该行最多可发行次级债37.5亿元。考虑到银行资本充足率的监管标准不断提高和业务发展,特别是异地扩张经营对资本的损耗,该行拟发行次级债金额不超过35亿元。

据悉,广州农商行根据余期5年内次级债计入附属资本的折扣要求以及同业实际状况,拟选取10（5+5）年或15（10+5）年的发行期限。预期发行利率在5.3%~5.8%之间,将根据市场化利率分期择机发行。

广州农商行披露,截至今年8月末,该行各项存款余额1655.7亿元,比年初增长8.66%;各项贷款余额1097.64亿元,比年初增长20%;实现经营利润28.44亿元,资本充足率11.4%。

另外,股东大会通知显示,该次大会还将审议广州农商行启动IPO和上市前期准备工作的议案。

2009年12月,广州农商行完成股份制改造,为广东省首批三家由农信社改制而成的农商行之一。在广州农商行2010-2012经营发展规划中,该行曾明确提出要用3~5年时间实现上市。广州农商行表示,拟于近期启动IPO和上市的相关前期准备工作,成立工作小组,聘请证券公司、律师事务所等中介机构。

目标村镇银行控股公司

在发行次级债补充资本、谋划上市的同时,广州农商行在经营上通过设立村镇银行的方式,开展跨区域经营。

目前,广州农商行已经成功发起两家村镇银行,分别是信阳淮滨、潢川珠江村镇银行,注册资本分别是6000万元和8000万元,持股比例分别为50%和51%。

此外,广州农商行知情人士透露,还有三家该行发起的村镇银行已获得有关部门的批复,进入了筹备阶段,召开了发起人大会。它们分别是三水、东凤和莱芜珠江村镇银行,注册资本分别为2亿元、2.5亿元和6000万元,广州农商行持股比例分别为33.4%、33.35%、51%。此外鹤山珠江村镇银行也可望于近期内获得批复开展筹备工作。

同时,广州农商行与湖南、河南等六省份已就组建村镇银行达成一致意见,即将开始实质性操作,与四川、江苏等地也有合作的意向。

中国社科院金融所货币理论与政策研究室副主任杨涛表示,农商行参与村镇银行的发起设立,优势明显。村镇银行定位在服务县域经济以下主体,农商行在这方面具有客户、机构等资源的优势,农村金融的经验与人才储备也更为充足。同时他也指出,农商行本身问题会带来负面的的影响,比如资产质量、资本实力等方面。

记者获得的资料显示,广州农商行计划在2～3年内在全国发起设立30家村镇银行,并最终成立村镇银行控股公司,实现村镇银行的专业化管理。然而此路并不容易。

银监会对发起村镇银行实行挂钩准入制度。所谓准入挂钩,即要求主发起人如在百强县或大中城市市辖区发起村镇银行,须与国定贫困县或者中西部地区分别实行1∶1、1∶2挂钩;如在东部地区（除上述地区和国定贫困县）发起村镇银行,则须与国定贫困县或中西部地区实行2∶1、1∶1挂钩。

已开业的两家村镇银行,淮滨属国定贫困县、潢川属中部地区,而三水、东凤、莱芜、鹤山四家村镇银行均在东部地区。要达成30家的目标,需要加大在国定贫困县和中西部地区设立的力度。地区属性使然,这会对经营带来挑战。

此外,根据2009年度股东大会通过的议案,广州农商行对村镇银行的投资不超过总股本的10%。按该行预测的今年年末核心资本净额125亿元计算,投资上限为12.5亿元。这对于设立数十家村镇也未必足够。

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